1prof.by — информационный портал федерации профсоюзов Беларуси

«Тихая война», или Как санкции разрушают страны

ЭЛЕКТРОННЫЕ ОБРАЩЕНИЯ ГРАЖДАН И ЮРЛИЦ
У ВАС ЕСТЬ ИНТЕРЕСНАЯ НОВОСТЬ?
АРЕНДА ПОМЕЩЕНИЙ
ПЛАН ПРОВЕРОК
Опрос

Если вы нацелены на быстрое достижение исполнения должником своих обязательств, вы предпочтете:

Загрузка ... Загрузка ...
ГРОДНЕНСКОЕ ОБЛАСТНОЕ ОБЪЕДИНЕНИЕ ПРОФСОЮЗОВНовостиВЫБИРАЕМ КРЕДИТ НА ЖИЛЬЕ: ЧТО СЕЙЧАС ПРЕДЛАГАЮТ БАНКИ И НА КАКИХ УСЛОВИЯХ?
26 сентября 2022

ВЫБИРАЕМ КРЕДИТ НА ЖИЛЬЕ: ЧТО СЕЙЧАС ПРЕДЛАГАЮТ БАНКИ И НА КАКИХ УСЛОВИЯХ?

Мы сравнили все предложения белорусских банков по кредитам на покупку жилья в сентябре и рассказываем, на какие можно обратить внимание.

Вариант №1: льготное кредитование

Сегодня льготное кредитование жилья регулируется двумя документами: Указом Президента от 6 января 2012 г. № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений» и Указом Президента от 4 июля 2017 г. № 240  «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений». Кредиты по Указу №13 выдает только Беларусбанк по спискам очередности, которые утверждают местные исполкомы. Именно местные власти определяют, имеет ли гражданин право на льготу, по какой категории и т. д.

Кредит в рамках Указа №240 сегодня выдают три банка: Беларусбанк, БелВЭБ и Приорбанк. Право на господдержку имеют многодетные семьи, семьи с детьми-инвалидами, инвалиды с детства I-II групп, малообеспеченные граждане, сотрудники правоохранительных органов,  судьи, прокурорские работники и т.д. Государство предоставляет субсидию на уплату части основного долга и (или) процентов по кредиту. Самые высокие шансы построиться по этому основанию имеют многодетные семьи, так как львиная доля средств, выделенных на льготное строительство, идет именно на финансирование таких кредитов.

Вариант №2: система строительных сбережений

Беларусбанк уже много лет предоставляет возможность профинансировать жилье по системе строительных сбережений. Программа распространяется как на долевое строительство, так и на приобретение готового жилья. Суть ее в следующем: вначале клиент накапливает собственные средства на специальном вкладном счете, а затем получает кредит под более выгодную ставку. Максимальный объем кредита по системе стройсбережений — 75% стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 20 лет, исходя из платёжеспособности заемщика. Процентная ставка равна ставке рефинансирования, увеличенная на несколько процентных пунктов, в зависимости от конкретных условий.

Вариант № 3: партнерские программы с застройщиками

Белорусские банки все активнее развивают сотрудничество с компаниями-застройщиками. Приобретая жилье у партнера можно рассчитывать на сниженную ставку в первые годы кредитования, а иногда и на весь срок. Сегодня партнерские программы имеют:

Беларусбанк

Название продукта Компании-партнеры Процентная ставка Размер и срок кредитования
«Ипотека с нами» РУП «Главное управление капитального строительства» Управления делами Президента Республики Беларусь Первые 12 месяцев — ставка рефинансирования – 2 п.п. (в сентябре – 10%);

Затем — ставка рефинансирования +7 п.п. (19%)

До 90% стоимости жилья

До 20 лет

ГПО «Минскстрой»
 КУДП «УКС Центрального района г. Минска»
ОАО «Бобруйский завод крупнопанельного домостроения»
КУДП «УКС г. Могилева»
КУДП «Управление капитальным строительством Горецкого района»
ОАО «Могилевский домостроительный комбинат»
«Время строить» ГП «Витебский ДСК» Ставка рефинансирования + 7 п.п.. (19%) До 90% стоимости жилья

До 20 лет

ОАО «Могилевский домостроительный комбинат»

 

Белинвестбанк

Белинвестбанк реализует программу «Недвижимость от партнера», в которой участвуют застройщики из всех областей Беларуси и Минска. Полный список настолько обширный, что лучше с ним ознакомится непосредственно на сайте банка.  Кредит предоставляется на 10 или 20 лет. Он может покрыть до 90% стоимости объекта. Стандартная процентная ставка — 1,5 ставки овернайт (19,5%). Ставка во время льготного периода для каждого партнера разная, минимальная — 11,87%. Как правило, льготный период составляет 1 год.

Белгазпромбанк

Партнерская программа Белгазпромбанка называется «Строим вместе». Партнерами банка являются  ООО «Астодевелопмент», ООО «Зелёная гавань», ООО «Астомакс», ОДО «АЙРОН».

Компании-партнеры Процентная ставка Размер и срок кредитования
ООО «Астодевелопмент»,
ООО «Зелёная гавань»,
ООО «Астомакс»
Ставка рефинансирования + 2,5 п.п. (14,5%) — первые 365 календарных дней, далее — ставка рефинансирования + 7,99 п.п. (19,99%)

или:

ставка рефинансирования – 2,5 п.п. (9,5%) — первые 180 дней, далее — ставка рефинансирования + 7,99 п.п. (19,99%)

До 70% стоимости квартиры

до 20 лет

ОДО «Айрон» ставка рефинансирования (12%) — первые 365 дней, далее — ставка рефинансирования + 7,99 п.п. (19,99%) До 90% стоимости квартиры

до 20 лет

 

БТА Банк

Партнерская программа БТА Банка «Квадратные метры» предусматривает покупку жилищных облигаций и готовой недвижимости у застройщиков.

Компании-партнеры Процентная ставка Размер и срок кредитования
ООО «Алмари», ООО «Зелёная Гавань», ООО «Астомакс», ООО «Астодевелопмент»

(на приобретение жилищных облигаций, а также готовой недвижимости)

13,99% — первые 12 месяцев, затем — 22,5% от 15 тыс. (от 20 тыс. для готовой недвижимости) до 1 млн. руб.

84 месяца

17,99% — первые 6 месяцев, затем — 22,5%
22% на весь срок от 15 тыс. (от 20 тыс.) до 1 млн. руб.

60 месяцев

ООО «СТРОМИНВЕСТ» 22,5% на весь срок от 20 до 500 тыс. руб.,

84 месяца

13,99% — первые 6 месяцев, затем — 22,5%
ПС ЗАО «Трест Промстрой» 22% на весь срок от 20 тыс. до 1 млн. руб.

60 месяцев

24% на весь срок от 20 до 500 тыс. руб.

84 месяца

Вариант №4: кредит на общих основаниях

Если льготы вам не положены, а варианты застройщиков-партнеров не особо привлекают, остается выбрать кредит на недвижимость на общих основаниях. К сожалению, ситуация в экономике такова, что многие банки не рискуют выдавать большие суммы на длительный срок. Поэтому вариантов не слишком много: такие кредиты выдают только Беларусбанк, Белгазпромбанк и БТА Банк.

Кредит Беларусбанка «Ипотека экспресс» выдается на срок до 20 лет и может покрыть полную стоимость жилья. Однако точная сумма кредита зависит от платежеспособности заявителя. Процент равен ставке рефинансирования + 7,5 п.п. — сегодня это 19,5% годовых.

Белгазпромбанк выдает кредит «Скоро новоселье» на строительство и покупку квартир. Кредит может покрыть до 90% стоимости недвижимости, при этом минимальная сумма — 20 000 руб. Особенностью предложения является льготный период. Первые 180 дней ставка по кредиту — 14,99% (ставка рефинансирования + 2,99 п.п.), а затем — 19,99% (ставка рефинансирования +7,99 п.п.). Срок кредитования — 20 лет.

БТА Банк без привязки к конкретным застройщикам готов профинансировать только покупку недвижимости на вторичном рынке. Заемщик сам может подобрать наиболее выгодные для себя условия кредита «Вторичная недвижимость»

Ставка (фиксированная) 20% 20% 18%
Первоначальный взнос 30% 10% 20%
Срок кредитования до 84 месяцев до 84 месяцев до 180 месяцев
Сумма кредитования 5-150 тыс. руб. 5-150 тыс. руб. 5-160 тыс. руб.
Специальное условие нет До момента подписания договора нужно разместить в БТА Банке безотзывный вклад в иностранной валюте на срок от 24 месяцев (включительно) в размере не менее 20% от стоимости приобретаемого объекта (в эквиваленте по курсу Нацбанка) только для покупки недвижимости, находящейся на балансе банка

Сколько придется платить, если взять кредит на квартиру прямо сейчас?

Для кредитов с господдержкой предварительный расчет ежемесячных платежей сделать сложно: нужно учесть множество условий, поэтому здесь лучше справятся сотрудники банка.

Гораздо проще представить, во сколько обойдется обслуживание кредита, выданного на общих основаниях. Предположим, что для покупки нам не хватает 40 000 руб. Если мы возьмем эту сумму в Беларусбанке на 20 лет под 19,5% годовых, то первый ежемесячный платеж у нас составит 807 руб. 77 коп., а со временем их размер будет постепенно уменьшаться. За 20 лет мы отдадим банку в общей сложности 118 315 руб. 66 коп., то есть переплата составит 78 315 руб. 66 коп.

Если мы захотим купить квартиру в кредит полностью, то порядок цен будет совсем иным. Согласно данным Белстата, в 2021 г. средняя стоимость квадратного метра в двухкомнатной квартире по республике составила 2023 руб. Таким образом, условная квартира на 60 «квадратов» обошлась бы покупателю в 121 380 руб. Взяв такую сумму у банка на 20 лет, мы бы в первый месяц заплатили 2451 руб. 16 коп. Некоторые банки, когда вычисляют кредитоспособность заемщика, исходят из предположения, что на платежи по всем кредитам должно уходить не более 40% ежемесячного дохода человека. Таким образом, чтобы приобрести среднюю «двушку» в кредит и не подорвать свое финансовое благополучие, нужно зарабатывать 6 127 руб. 90 коп. в месяц  «на руки». За весь срок банк получит 359 033 руб. 54 коп, а общая переплата по кредиту составит 237 653 руб. 54 коп. Отметим, что все эти расчеты выполнены для ознакомления, точный график платежей и сумму переплат могут рассчитать только сотрудники банка, выдающего кредит.

Какие еще есть варианты, кроме кредита?

Альтернативы кредиту на жилье всего две: рассрочка от застройщика и лизинг.

Рассрочка

Крупные застройщики могут позволить себе  предоставлять покупателям рассрочку, причем как на готовые квартиры, так и на строящиеся. Все условия рассрочки определяет компания-застройщик. Как правило, от клиента требуется первоначальный взнос, а остальная сумма погашается равными долями. Преимущества рассрочки для покупателя: нет лишних переплат, отсутствует задолженность перед банком, которая влияет на кредитную историю. Однако на выкуп квартиры отводится небольшой срок (обычно до 5 лет), поэтому сумма ежемесячного платежа может стать довольно ощутимой.

Лизинг

Говоря простым языком, лизинг — это аренда с последующим выкупом. Лизинговая компания покупает квартиру и передает ее в пользование  клиенту. Последний ежемесячно вносит лизинговые платежи. После окончательного погашения он становится собственником имущества. По сравнению с кредитом, ставки по лизингу могут быть несколько ниже, а требования к заемщику не такие жесткие. Кроме того, в договоре лизинга можно предусмотреть более гибкие условия погашения. Недостатки лизинга:

  • более короткие сроки, а значит высокие ежемесячные платежи;
  • договор лизинга может заключаться в иностранной валюте, поэтому вы не застрахованы от колебаний курса;
  • до момента окончательного расчета собственником квартиры остается лизинговая компания;
  • в договор могут быть включены дополнительные комиссии, страховки и т.д.

Алексей КОНОПЛЁВ

Фото Степана ТЮШКЕВИЧА

 

Новости

27 ноября 2022

Белорусские пловцы установили национальный рекорд на «Играх дружбы» в Казани

С 20 по 25 ноября в казанском Дворце водных видов спорта на короткой воде (25 м) проходит второй этап международных соревнований «Игры дружбы», в рамках чемпионата России по плаванию. В соревнованиях принимают участие 1098 спортсменов из 22 стран — России, Армении, Боснии и Герцеговины, Беларуси, Брунея, Ганы, Казахстана, Лаоса, Мадагаскара, Монголии, Черногории, Намибии, Нигерии, Палестины, […]

27 ноября 2022

МОЛОДЕЖЬ ВИДИТ ПЛЮСЫ ОБУЧЕНИЯ НА КУРСАХ В ОБМЕНЕ ОПЫТОМ С КОЛЛЕГАМИ

Участниками юбилейного модуля обучающих курсов молодежного профактива, который проходит на базе отдыха «Логойский» по теме «Беларусь – страна исторической памяти», стали представители Белорусского профсоюза работников местной промышленности и коммунально-бытовых предприятий; Белорусского профсоюза работников торговли, потребительской кооперации и предпринимательства; Белорусского профсоюза работников транспорта и коммуникаций. В среду традиционные лекции для ребят заменили выездными занятиями. Профсоюзная молодежь […]

27 ноября 2022

МАРТ РАЗЪЯСНИЛ ПОРЯДОК ПРИМЕНЕНИЯ ПРЕФЕРЕНЦИАЛЬНОЙ ПОПРАВКИ ПРИ ГОСЗАКУПКАХ

Министерство антимонопольного регулирования и торговли в своем письме от 21.11.2022 г. №14-01-08/3530 К разъяснило применение преференциальной поправки при проведении госзакупок. Поводом стало изменение Правительством применения преференциальной поправки с 16 ноября 2022 г. Что такое преференциальная поправка? Говоря простым языком, преференциальная поправка – это предоставление преимущества некоторым участникам, предлагающим свои товары, работы или услуги при проведении […]

27 ноября 2022

САПОЖНИК НЕЖЕНСКАЯ ПРОФЕССИЯ? МАСТЕР ПО РЕМОНТУ ОБУВИ СВЕТЛАНА АСТРОВСКАЯ ЛОМАЕТ СТЕРЕОТИПЫ

В преддверии Международного дня сапожника, который отмечают 26 ноября, корреспондент портала 1prof.by отправилась в мастерскую сети «Ялина». Секретами своей неженской профессии поделилась мастер по ремонту обуви с 30-летним стажем Светлана Астровская. Уж кому как не ей знать, как правильно выбрать «одежку» для ножки и ухаживать за обувью. Неженская профессия досталась от отца О каблуках и […]

27 ноября 2022

Скидельский лесхоз стал победителем в областном этапе акции «Сделаем лес чище за 50 дней»

В отрасли завершился республиканский смотр-конкурс на лучшее благоустройство и наведение порядка среди лесохозяйственных организаций под девизом ” Сделаем лес чище за 50 дней!”. Определены победители областного этапа – подведение итогов на республиканском уровне состоится совсем скоро. По итогам областного этапа акции в Гродненском ГПЛХО победители:  Лучший лесхоз – Скидельский лесхоз; Лучшее лесничество – Скидельское лесничество Скидельского лесхоза. […]

26 ноября 2022

Можно ли заключить контракт на несколько месяцев? Что делать, если наниматель продлевает его на максимальный срок, а вы хотите всего на год? Прав ли наниматель, если уведомил о непродлении трудовых отношений за 10 дней?

Отвечает главный правовой инспектор труда Гомельской областной организации Белорусского профсоюза работников здравоохранения Сергей Хурбатов. – Заканчивается 5-летний контракт, новый согласен заключить лишь на несколько месяцев. Возможно ли это? Андрей, Мозырь – Нет, заключить новый контракт можно не менее чем на 1 год – это предусмотрено статьей 261-3 Трудового кодекса (ТК). – В ноябре истекает максимальный […]

26 ноября 2022

ПРОДАЖУ ВЕЛОСИПЕДОВ НАЧНУТ ОТСЛЕЖИВАТЬ В БЕЛАРУСИ

Система прослеживаемости велотоваров вводится в стране с 1 декабря 2022 года. Как сообщили в Министерстве налогов и сборов Республики Беларусь, новое правило касается как производимого в стране ассортимента велосипедов, так и ввозимой из-за рубежа продукции. В пресс-службе отметили, что прослеживать будут целый ряд товарных позиций: обычные двухколесные, трехколесные грузовые, а также велосипеды с электродвигателем (номинальной мощностью не […]

26 ноября 2022

Сэкономить не получилось

На «горячую линию» Минской областной организации профсоюза работников здравоохранения обратилась молодой специалист. У нее закралось сомнение, что она получает неполную зарплату, поскольку ежемесячное вознаграждение у бывших однокурсников было выше. Девушка, которая дозвонилась в проф­союз, работает в одном из учреждений здравоохранения Минщины по целевому направлению. Подозрения о несостыковке появились по окончании третьего года работы: ее бывшие […]

25 ноября 2022

В Гродненской области откроют рекордное число усадеб Дедов Морозов

Загородные резиденции Деда Мороза на Гродненщине традиционно начнут работать уже с середины декабря, а в некоторых районах они действуют не первый сезон, проинформировала заместитель директора Гродненского областного методического центра народного творчества Наталья Романович. В прошлом году их посетили тысячи детей. — В этом году число резиденций новогодних волшебников в Гродненской области рекордное: здесь откроется 15 усадеб, — […]

25 ноября 2022

Профсоюзный правовой приём граждан прошёл в Гродно

В Гродно прошёл приём граждан. На интересующие людей вопросы ответили заместитель прокурора Дмитрий Антонович и председатель городского объединения профсоюзов Андрей Ярошевич. В этот раз приём граждан было решено провести в средней школе №37. К членам комиссии обратились 4 человека. Одними из самых востребованных оказались вопросы безопасности школьников, а именно: доступ посторонних на территорию школы и […]

25 ноября 2022

Медсестра Гродненской центральной городской поликлиники Наталья Ивановская заняла первое место в профсоюзном проекте «Пешком на работу»

За семь месяцев она прошла почти три миллиона шагов. Председатель первичной профсоюзной организации Наталья Янковская вручила победительнице дипломом и абонемент в бассейн. В центральной поликлинике поощряют работников, которые ведут активный образ жизни, предпочитают поездкам на транспорте пешие прогулки и в целом поддерживают ЗОЖ. С этой целью профсоюз совместно с нанимателем уже несколько лет реализуют проект […]

25 ноября 2022

Более 180 тысяч человек объединяет Гродненский областной совет ветеранов

Состоялся пленум Гродненского областного совета ветеранов. В Гродно прошел пленум Гродненского областного совета ветеранов. На заседании подвели итоги работы общественного объединения в текущем году и поставили задачи на 2023-й. Как отметил председатель областного совета ветеранов Иван Тустов, нынешний год был продуктивным и насыщенным на различные мероприятия для всех ветеранских организаций Гродненщины. – Мы приняли активное участие в […]

25 ноября 2022

Работник ОАО «Гродножилстрой» Андрей Карпович признан самым опытным каменщиком в стране

Республиканский конкурс профмастерства среди каменщиков прошел в Могилеве. В нем приняли участие 13 человек со всех регионов и Минска — как состоявшиеся профессионалы, так и будущие специалисты. «Конкурсы профмастерства среди рабочих профессий важны сегодня для всех: заказчиков, подрядчиков, самих участников, жителей нашей страны, — отметил председатель республиканского комитета профсоюза работников строительства и промышленности строительных материалов […]

24 ноября 2022

Состоялся Пленум Гродненского областного Совета Белорусского общественного объединения ветеранов

О важности взаимодействия Гродненского областного Совета ветеранов с органами государственного управления и всеми конструктивными общественными организациями при решении вопросов социальной защиты пожилых людей говорили на заседании. В работе пленума Гродненского областного Совета Белорусского общественного объединения ветеранов приняли участие председатель Гродненского областного объединения профсоюзов Борис Козелков и председатель Гродненской областной организации  профсоюза работников государственных и других […]

24 ноября 2022

Как на Гродненщине проходят профсоюзные приёмы граждан?

Во всех районных центрах и в городе Гродно сегодня проходит День правового просвещения и профсоюзный прием граждан. На повестке дня – «Основные подходы к формированию и деятельности Всебелорусского народного собрания». Бесплатные консультации от опытных специалистов уже получили десятки жителей Гродненской области.  Вопросы, с которыми обращаются люди за помощью, самые разные. Так, например, в Гродно на […]

24 ноября 2022

Борис Козелков посетил Ошмянский район

Во время встречи с председателем райобъединения профсоюзов Юрием Карповичем, райисполкома Владиславом Гершгориным были обсуждены вопросы оплаты труда на предприятиях и в организациях района, занятости и социальных гарантий для членов профсоюза.  Как на практике реализуется защита социально-экономических прав и законных интересов трудящихся, создание здоровых и безопасных условий труда в регионе, Борис Козелков проверил во время посещения […]

24 ноября 2022

ДО 20 БАЗОВЫХ ВЕЛИЧИН: ВИНОВНЫХ В ЗАВЫШЕНИИ ЦЕН В БЕЛАРУСИ НАЧНУТ ШТРАФОВАТЬ

Этот вопрос обсудили в Овальном зале на девятой сессии депутаты палаты представителей Национального собрания Республики Беларусь. На заседании рассматривались дополнения к кодексам по вопросам административной ответственности. Проект Закона «Об изменении кодексов по вопросам административной ответственности» принят парламентариями в двух чтениях. Документ был разработан по инициативе депутатов. Законопроект направлен на реализацию пункта 6 Директивы Президента Беларуси […]

24 ноября 2022

24 НОЯБРЯ — РЕСПУБЛИКАНСКИЙ ПРОФСОЮЗНЫЙ ПРАВОВОЙ ПРИЕМ ГРАЖДАН

Главный правовой инспектор труда Гродненского областного объединения профсоюзов Инна Владимировна Мельникова проведёт приём в Вороновском районе. Бесплатно получить консультацию профсоюзного юриста Инны Мельниковой 24 ноября можно по адресу: а.г.Бенякони, ул. Горького, 18   с 11.00 до 13.00. Рассказываем, где ещё можно будет бесплатно получить консультацию профсоюзного юриста в Гродненской области: ПЛАН-ГРАФИК профсоюзного приема на 24 ноября […]

23 ноября 2022

В регионе завершается вакцинация против гриппа

В области против гриппа привито более 336 тысяч человек. Заведующая отделением профилактики шестой городской поликлиники Инна Хованская ходом и результатами важнейшей профилактической кампании удовлетворена. Прививки против гриппа получили уже около 70 процентов обслуживаемых поликлиникой пациентов из группы высокого риска. Это те, у кого из-за различных хронических заболеваний велика вероятность подхватить вирус и испытать самые серьезные последствия. Совсем […]

23 ноября 2022

В Гродно с 9 декабря начнёт работать ярмарка «Зімовы фэст»

Ярмарка «Зімовы фэст» в этом году будет работать на площади Советской с 9 декабря по 8 января Понедельник-пятница 15:00-23:00; Суббота, воскресенье, праздничные дни, предпраздничные — 13:00-23:00; 1 января 01:00-04:00. Гродно Плюс

ГРОДНЕНСКОЕ ОБЛАСТНОЕ ОБЪЕДИНЕНИЕ ПРОФСОЮЗОВ

14
отраслевых профсоюзов;
18
районных (Гродненское городское) объединений профсоюзов;
2800
первичных профсоюзных организаций
370000
членов профсоюзов

Карта сайта