1prof.by — информационный портал федерации профсоюзов Беларуси

Опрос

Если вы нацелены на быстрое достижение исполнения должником своих обязательств, вы предпочтете:

Загрузка ... Загрузка ...
ГРОДНЕНСКОЕ ОБЛАСТНОЕ ОБЪЕДИНЕНИЕ ПРОФСОЮЗОВНовостиВЫБИРАЕМ КРЕДИТ НА ЖИЛЬЕ: ЧТО СЕЙЧАС ПРЕДЛАГАЮТ БАНКИ И НА КАКИХ УСЛОВИЯХ?
26 сентября 2022

ВЫБИРАЕМ КРЕДИТ НА ЖИЛЬЕ: ЧТО СЕЙЧАС ПРЕДЛАГАЮТ БАНКИ И НА КАКИХ УСЛОВИЯХ?

Мы сравнили все предложения белорусских банков по кредитам на покупку жилья в сентябре и рассказываем, на какие можно обратить внимание.

Вариант №1: льготное кредитование

Сегодня льготное кредитование жилья регулируется двумя документами: Указом Президента от 6 января 2012 г. № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений» и Указом Президента от 4 июля 2017 г. № 240  «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений». Кредиты по Указу №13 выдает только Беларусбанк по спискам очередности, которые утверждают местные исполкомы. Именно местные власти определяют, имеет ли гражданин право на льготу, по какой категории и т. д.

Кредит в рамках Указа №240 сегодня выдают три банка: Беларусбанк, БелВЭБ и Приорбанк. Право на господдержку имеют многодетные семьи, семьи с детьми-инвалидами, инвалиды с детства I-II групп, малообеспеченные граждане, сотрудники правоохранительных органов,  судьи, прокурорские работники и т.д. Государство предоставляет субсидию на уплату части основного долга и (или) процентов по кредиту. Самые высокие шансы построиться по этому основанию имеют многодетные семьи, так как львиная доля средств, выделенных на льготное строительство, идет именно на финансирование таких кредитов.

Вариант №2: система строительных сбережений

Беларусбанк уже много лет предоставляет возможность профинансировать жилье по системе строительных сбережений. Программа распространяется как на долевое строительство, так и на приобретение готового жилья. Суть ее в следующем: вначале клиент накапливает собственные средства на специальном вкладном счете, а затем получает кредит под более выгодную ставку. Максимальный объем кредита по системе стройсбережений — 75% стоимости жилья. Кредит выдается на срок до 20 лет, исходя из платёжеспособности заемщика. Процентная ставка равна ставке рефинансирования, увеличенная на несколько процентных пунктов, в зависимости от конкретных условий.

Вариант № 3: партнерские программы с застройщиками

Белорусские банки все активнее развивают сотрудничество с компаниями-застройщиками. Приобретая жилье у партнера можно рассчитывать на сниженную ставку в первые годы кредитования, а иногда и на весь срок. Сегодня партнерские программы имеют:

Беларусбанк

Название продукта Компании-партнеры Процентная ставка Размер и срок кредитования
«Ипотека с нами» РУП «Главное управление капитального строительства» Управления делами Президента Республики Беларусь Первые 12 месяцев — ставка рефинансирования – 2 п.п. (в сентябре – 10%);

Затем — ставка рефинансирования +7 п.п. (19%)

До 90% стоимости жилья

До 20 лет

ГПО «Минскстрой»
 КУДП «УКС Центрального района г. Минска»
ОАО «Бобруйский завод крупнопанельного домостроения»
КУДП «УКС г. Могилева»
КУДП «Управление капитальным строительством Горецкого района»
ОАО «Могилевский домостроительный комбинат»
«Время строить» ГП «Витебский ДСК» Ставка рефинансирования + 7 п.п.. (19%) До 90% стоимости жилья

До 20 лет

ОАО «Могилевский домостроительный комбинат»

 

Белинвестбанк

Белинвестбанк реализует программу «Недвижимость от партнера», в которой участвуют застройщики из всех областей Беларуси и Минска. Полный список настолько обширный, что лучше с ним ознакомится непосредственно на сайте банка.  Кредит предоставляется на 10 или 20 лет. Он может покрыть до 90% стоимости объекта. Стандартная процентная ставка — 1,5 ставки овернайт (19,5%). Ставка во время льготного периода для каждого партнера разная, минимальная — 11,87%. Как правило, льготный период составляет 1 год.

Белгазпромбанк

Партнерская программа Белгазпромбанка называется «Строим вместе». Партнерами банка являются  ООО «Астодевелопмент», ООО «Зелёная гавань», ООО «Астомакс», ОДО «АЙРОН».

Компании-партнеры Процентная ставка Размер и срок кредитования
ООО «Астодевелопмент»,
ООО «Зелёная гавань»,
ООО «Астомакс»
Ставка рефинансирования + 2,5 п.п. (14,5%) — первые 365 календарных дней, далее — ставка рефинансирования + 7,99 п.п. (19,99%)

или:

ставка рефинансирования – 2,5 п.п. (9,5%) — первые 180 дней, далее — ставка рефинансирования + 7,99 п.п. (19,99%)

До 70% стоимости квартиры

до 20 лет

ОДО «Айрон» ставка рефинансирования (12%) — первые 365 дней, далее — ставка рефинансирования + 7,99 п.п. (19,99%) До 90% стоимости квартиры

до 20 лет

 

БТА Банк

Партнерская программа БТА Банка «Квадратные метры» предусматривает покупку жилищных облигаций и готовой недвижимости у застройщиков.

Компании-партнеры Процентная ставка Размер и срок кредитования
ООО «Алмари», ООО «Зелёная Гавань», ООО «Астомакс», ООО «Астодевелопмент»

(на приобретение жилищных облигаций, а также готовой недвижимости)

13,99% — первые 12 месяцев, затем — 22,5% от 15 тыс. (от 20 тыс. для готовой недвижимости) до 1 млн. руб.

84 месяца

17,99% — первые 6 месяцев, затем — 22,5%
22% на весь срок от 15 тыс. (от 20 тыс.) до 1 млн. руб.

60 месяцев

ООО «СТРОМИНВЕСТ» 22,5% на весь срок от 20 до 500 тыс. руб.,

84 месяца

13,99% — первые 6 месяцев, затем — 22,5%
ПС ЗАО «Трест Промстрой» 22% на весь срок от 20 тыс. до 1 млн. руб.

60 месяцев

24% на весь срок от 20 до 500 тыс. руб.

84 месяца

Вариант №4: кредит на общих основаниях

Если льготы вам не положены, а варианты застройщиков-партнеров не особо привлекают, остается выбрать кредит на недвижимость на общих основаниях. К сожалению, ситуация в экономике такова, что многие банки не рискуют выдавать большие суммы на длительный срок. Поэтому вариантов не слишком много: такие кредиты выдают только Беларусбанк, Белгазпромбанк и БТА Банк.

Кредит Беларусбанка «Ипотека экспресс» выдается на срок до 20 лет и может покрыть полную стоимость жилья. Однако точная сумма кредита зависит от платежеспособности заявителя. Процент равен ставке рефинансирования + 7,5 п.п. — сегодня это 19,5% годовых.

Белгазпромбанк выдает кредит «Скоро новоселье» на строительство и покупку квартир. Кредит может покрыть до 90% стоимости недвижимости, при этом минимальная сумма — 20 000 руб. Особенностью предложения является льготный период. Первые 180 дней ставка по кредиту — 14,99% (ставка рефинансирования + 2,99 п.п.), а затем — 19,99% (ставка рефинансирования +7,99 п.п.). Срок кредитования — 20 лет.

БТА Банк без привязки к конкретным застройщикам готов профинансировать только покупку недвижимости на вторичном рынке. Заемщик сам может подобрать наиболее выгодные для себя условия кредита «Вторичная недвижимость»

Ставка (фиксированная) 20% 20% 18%
Первоначальный взнос 30% 10% 20%
Срок кредитования до 84 месяцев до 84 месяцев до 180 месяцев
Сумма кредитования 5-150 тыс. руб. 5-150 тыс. руб. 5-160 тыс. руб.
Специальное условие нет До момента подписания договора нужно разместить в БТА Банке безотзывный вклад в иностранной валюте на срок от 24 месяцев (включительно) в размере не менее 20% от стоимости приобретаемого объекта (в эквиваленте по курсу Нацбанка) только для покупки недвижимости, находящейся на балансе банка

Сколько придется платить, если взять кредит на квартиру прямо сейчас?

Для кредитов с господдержкой предварительный расчет ежемесячных платежей сделать сложно: нужно учесть множество условий, поэтому здесь лучше справятся сотрудники банка.

Гораздо проще представить, во сколько обойдется обслуживание кредита, выданного на общих основаниях. Предположим, что для покупки нам не хватает 40 000 руб. Если мы возьмем эту сумму в Беларусбанке на 20 лет под 19,5% годовых, то первый ежемесячный платеж у нас составит 807 руб. 77 коп., а со временем их размер будет постепенно уменьшаться. За 20 лет мы отдадим банку в общей сложности 118 315 руб. 66 коп., то есть переплата составит 78 315 руб. 66 коп.

Если мы захотим купить квартиру в кредит полностью, то порядок цен будет совсем иным. Согласно данным Белстата, в 2021 г. средняя стоимость квадратного метра в двухкомнатной квартире по республике составила 2023 руб. Таким образом, условная квартира на 60 «квадратов» обошлась бы покупателю в 121 380 руб. Взяв такую сумму у банка на 20 лет, мы бы в первый месяц заплатили 2451 руб. 16 коп. Некоторые банки, когда вычисляют кредитоспособность заемщика, исходят из предположения, что на платежи по всем кредитам должно уходить не более 40% ежемесячного дохода человека. Таким образом, чтобы приобрести среднюю «двушку» в кредит и не подорвать свое финансовое благополучие, нужно зарабатывать 6 127 руб. 90 коп. в месяц  «на руки». За весь срок банк получит 359 033 руб. 54 коп, а общая переплата по кредиту составит 237 653 руб. 54 коп. Отметим, что все эти расчеты выполнены для ознакомления, точный график платежей и сумму переплат могут рассчитать только сотрудники банка, выдающего кредит.

Какие еще есть варианты, кроме кредита?

Альтернативы кредиту на жилье всего две: рассрочка от застройщика и лизинг.

Рассрочка

Крупные застройщики могут позволить себе  предоставлять покупателям рассрочку, причем как на готовые квартиры, так и на строящиеся. Все условия рассрочки определяет компания-застройщик. Как правило, от клиента требуется первоначальный взнос, а остальная сумма погашается равными долями. Преимущества рассрочки для покупателя: нет лишних переплат, отсутствует задолженность перед банком, которая влияет на кредитную историю. Однако на выкуп квартиры отводится небольшой срок (обычно до 5 лет), поэтому сумма ежемесячного платежа может стать довольно ощутимой.

Лизинг

Говоря простым языком, лизинг — это аренда с последующим выкупом. Лизинговая компания покупает квартиру и передает ее в пользование  клиенту. Последний ежемесячно вносит лизинговые платежи. После окончательного погашения он становится собственником имущества. По сравнению с кредитом, ставки по лизингу могут быть несколько ниже, а требования к заемщику не такие жесткие. Кроме того, в договоре лизинга можно предусмотреть более гибкие условия погашения. Недостатки лизинга:

  • более короткие сроки, а значит высокие ежемесячные платежи;
  • договор лизинга может заключаться в иностранной валюте, поэтому вы не застрахованы от колебаний курса;
  • до момента окончательного расчета собственником квартиры остается лизинговая компания;
  • в договор могут быть включены дополнительные комиссии, страховки и т.д.

Алексей КОНОПЛЁВ

Фото Степана ТЮШКЕВИЧА

 

Новости

28 марта 2024

УЖЕ БОЛЕЕ ДЕСЯТКА БЕЛОРУСОВ ПОСТРАДАЛИ ОТ УКУСОВ КЛЕЩЕЙ В 2024 Г. О ЧЕМ НУЖНО ПОМНИТЬ ПРИ ВЫЕЗДЕ НА ПРИРОДУ?

Специалисты Республиканского центра гигиены, эпидемиологии и общественного здоровья констатируют, что иксодовые клещи проснулись в Беларуси уже в конце зимы. Эксперты с сфере охраны здоровья отмечают, что потепление климата привело к тому, что продолжительность периода активности клещей на территории нашей страны в последние годы увеличилась до 10 месяцев. Членистоногих можно встретить с февраля по ноябрь, поэтому существует […]

28 марта 2024

«Засевки» продолжают активно открывать сезон полевых работ!

Согласно народному поверью, хорошему сельскохозяйственному году способствует проведение традиционного праздника первой борозды и «засевок». В нашем районе этот старинный ритуал, символизирующий наступление весны в жизни хлеборобов, проходит с участием представителей районной власти, профсоюза работников АПК, руководителей и специалистов сельхозпредприятий, хлеборобов.  Праздником первой борозды открыли весенний сев в ОАО «Щорсы» на поле возле деревни Ракевичи. Участие в […]

28 марта 2024

В ООО “Органик лэнд” чествовали лучших животноводов

В рамках традиционной республиканской профсоюзной акции “Наш животновод” лучших животноводов чествовали в ООО “Органик лэнд”. Председатель Слонимского райкома профсоюза работников АПК Александр Николаевич Зинченко совместно с председателем ППО сельскохозяйственного предприятия Анной Ивановной Морозевич и заместителем директора по идеологической работе Артемом Анатольевичем Астапенко вручили труженикам ООО “Органик лэнд” дипломы и памятные подарки. По решению руководства предприятия […]

28 марта 2024

Состоялась отчетно-выборная конференция в первичной профсоюзной организации Гродненского филиала «Белтелеком».

На конференции присутствовали председатель профсоюза работников связи Александр Яковлев, заместитель председателя Гродненского областного объединения профсоюзов Надежда Степуро, заместитель председателя Гродненского городского объединения профсоюзов Анна Гарацкевич, заместитель председателя первичной профсоюзной организации РУП «Белтелеком» Борис Титов. Новым председателем профсоюзной организации Гродненского филиала избрана Вероника Шематович, заместителем — Ирена Караневич. Также избраны члены профсоюзного комитета, президиума и ревизионной […]

28 марта 2024

Председатели медицинских «первичек» Гродненщины знакомятся с новшествами в ведении профсоюзной работы

Обучающие курсы для них организованы международным университетом «МИТСО». Гродненский областной профсоюз здравоохранения направил в столицу для повышения квалификации профсоюзных лидеров детской больницы, Щучинской, Сморгонской, Новогрудской, Ивьевской ЦРБ и Островецкой ЦРКБ. Также обучение проходят председатели профкома работников и профкома студентов Гродненского медуниверситета и медколледжа. – Особенностью нынешних обучающих курсов является широкий круг тем, которые будут подняты […]

28 марта 2024

28 марта в стране проходит Республиканский профсоюзный правовой прием

28 марта в стране проходит Республиканский профсоюзный правовой прием. На Гродненщине за помощью к профсоюзным юристам с вопросами, касающимися защиты трудовых и социально-экономических прав и интересов обратилось более 60 человек.  Например, гродненцы обращались с такими вопросами, как начисление пенсии, предоставление дополнительного дня многодетной матери, заключение нового контракта для работника без дисциплинарных взысканий, интересовались и  правом […]

28 марта 2024

VIII отчетно-выборное собрание в первичной профсоюзной организации Ленинского отдела Департамента охраны МВД

27 марта 2024 года на  высоком уровне состоялось VIII  отчетно-выборное собрание в первичной профсоюзной организации Ленинского (г.Гродно) отдела Департамента охраны МВД. В работе собрания приняла участие Тамара Стасевич, председатель Гродненской областной организации Белорусского профсоюза работников государственных и других учреждений. С отчетным докладом за период с марта 2019 по март 2024 гг. выступил профсоюзный лидер  первичной […]

28 марта 2024

Областная группа инспекторов проверила охрану труда в Волковысском районе

Рейдовая группа технических инспекторов труда Гродненского областного объединения профсоюзов на протяжении двух дней проводила мониторинг соблюдения законодательства об охране труда на предприятиях и в организациях государственной и частной форм собственности сфер АПК, строительства, образования и др. О наиболее типичных нарушениях шел разговор на итоговом совещании с руководителями и инженерами по охране труда организаций района. Главный […]

28 марта 2024

Внимание! Стартует онлайн-голосование за лучший видеоролик областного конкурса «Фликер – наш друг»

Онлайн-голосование пройдет с 28.03.2024г. по  04.04.2024г. одновременно на сайте Гродненского областного объединения профсоюзов grodno.1prof.by и в Телеграмме «Профсоюзы Гродненщины».  (И не забудьте подписаться!!!) 1 марта на Гродненщине стартовал областной конкурс видеороликов под названием «Фликер – наш друг». Организаторами этого мероприятия выступили Гродненское областное объединение профсоюзов и Госавтоинспекция УВД Гродненского облисполкома. В рамках конкурса поступило 176 […]

28 марта 2024

28 марта главный правовой инспектор труда областного объединения профсоюзов Инна Мельникова проведет прием граждан в Новогрудке

28 марта в стране пройдет Республиканский профсоюзный правовой прием. Место проведения – организации, находящиеся на территории районов, городов республики, районные, городские объединения профсоюзов. Юристы ответят на вопросы, связанные с защитой трудовых и социально-экономических прав и интересов. При необходимости и по желанию гражданина для разрешения ситуации могут быть привлечены прокуроры. В Новогрудке бесплатную юридическую консультацию проведет […]

28 марта 2024

В Управлении культуры Гродненского облисполкома состоялось отчетно-выборное собрание первичной профсоюзной организации управления культуры по итогам работы с января 2019 г. по январь 2024 г

В Управлении культуры Гродненского облисполкома состоялось отчетно-выборное собрание первичной профсоюзной организации управления культуры по итогам работы с января 2019 г. по январь 2024 г., а также намечены пути партнёрского взаимодействия между профсоюзной организацией и управлением культуры на ближайшие годы. В собрании приняла участие Муреня Елена Владимировна, главный специалист по организационной работе Гродненской областной организации Белорусского […]

28 марта 2024

Призвание педагога: особое мнение, своя версия

«Учитель, перед именем твоим, позволь смиренно преклонить колени», – так когда-то давно написал Некрасов, но эти слова памятны и святы во все времена. Воспитатель, учитель, преподаватель… Это им мы доверяем самое дорогое – наших детей. Сначала в детский сад. А души малышей, они такие чистые, такие хрупкие и мягкие, как теплый воск. Из этого «воска» […]

28 марта 2024

Ромуальд Юровский: «Более 13 тыс. нарушений по охране труда выявил агропрофсоюз Гродненщины в 2023 году»

Итоги работы Гродненской областной организации Белорусского профсоюза работников агропромышленного комплекса по осуществлению общественного контроля по охране труда за 2023 год были рассмотрены на Пленарном заседании Совета Гродненского областного объединения профсоюзов. В своём выступлении, председатель Гродненского обкома профсоюза работников АПК Ромуальд Юровский отметил, что благодаря совместным усилиям главного технического инспектора труда областной организации отраслевого профсоюза, председателей районных […]

28 марта 2024

120-летию профсоюзного движения посвящается

Снимок , датированный июнем 1998 года, сохранился в первичной профсоюзной организации Белорусского профсоюза работников культуры, информации, спорта и туризма. Несмотря на пожелтевшее качество изображения, работники детской библиотеки гордятся, что фото осталось среди коллег. Фоторубрика «Профсоюз сквозь года». На фото (слева направо): автор книги “Память. Зельвенский район” Тамара Броско, заведующий детской библиотекой Тамара Кузьмич, библиотекари Мария […]

28 марта 2024

ТОЧНОСТЬ, ПОСТОЯНСТВО И УСПЕХ

В первичной профсоюзной организации ГУО «Порозовская средняя школа» состоялось отчётно-выборное собрание. В ходе собрания были подведены итоги работы профкома и ревизионной комиссии первичной профсоюзной организации государственного учреждения образования за 5 лет. Работа, проделанная профкомом и ревизионной комиссией, была признана удовлетворительной. Председателем избрана Галась Мария Чеславовна, которая с 2023 года состоит в составе выборного профсоюзного органа […]

27 марта 2024

В рамках Дня с предприятием школьники посетили ОАО «Ивьевская сельхозтехника».

В начале директор ОАО «Ивьевская сельхозтехника» Генрик Кантор объяснил правила безопасности. Ведь место, которое посетили учащиеся Бобровичской и Субботникской СШ, не самое обычное: здесь постоянное движение, проводятся ремонтные работы, диагностика. Опасно, зато интересно!   Внимательно выслушав все, что рассказал Генрик Кантор, группа двинулась в первую точку маршрутного листа: центральную ремонтную мастерскую. Здесь кипит работа. Мужчины […]

27 марта 2024

Островеций учёный и слонимская вокалистка. Областная газета делится успехами жителей Гродненщины в проекте «Регион. Люди. Достижения»

Максим Зайцев, 11-классник Конюховской средней школы Юноша уже дважды побывал на образовательной смене в Национальном детском технопарке и примерил на себя роль джуниора. Почетное право учиться в технопарке получают в основном олимпиадники, победители и призеры международных и республиканских конкурсов, авторы научных работ и юные изобретатели. Пройдя строгий отбор, молодые люди для обучения в технопарке выбирают одно из […]

27 марта 2024

Аквааэробика в профсоюзной здравнице

Об аквааэробике в  профсоюзной здравнице — санаторий “Неман-72”! Это уникальное занятие, которое сочетает плавание и физические упражнения в воде. Вот чем оно может точно понравится: —  В санатории можно не просто плавать, а заниматься под руководством профессионального тренера. Он поможет  правильно выполнять упражнения и получить максимальную пользу. —  Аквааэробика укрепляет мышцы, улучшает гибкость, помогает сжигать […]

27 марта 2024

Кто – если не мы?

Отчётно-выборная конференция прошла  в первичной профсоюзной организации ОАО «Щучинский завод «Автопровод». В конференции приняли участие: председатель Гродненской областной организации профсоюза «БЕЛПРОФМАШ» Цыдик Алеся Михайловна, директор ОАО «Щучинский завод «Автопровод» Блавацкий Андрей Болеславович, председатель Щучинского районного объединения профсоюзов Пашук Юрий Тадеушевич, заместитель директора по коммерческим вопросам Самойленко Виктор Николаевич, начальник цеха Янович Светлана Вацлавовна. «Кто – […]

27 марта 2024

В Год качества с молодым коллективом ООО “Проходная” подвели итоги и определили планы на предстоящий период

В первичной профсоюзной организации ООО “Проходная” состоялось отчетно-выборное собрание. В работе собрания приняла участие председатель Гродненской областной профсоюзной организации Белорусского профсоюза работников торговли, потребительской кооперации и предпринимательства Светлана Семенчук. В ходе работы члены профсоюза заслушали доклад профорганизатора о деятельности первичной организации с марта 2021 г по март 2024 г. Было отмечено, что 100% коллектива являются […]

ГРОДНЕНСКОЕ ОБЛАСТНОЕ ОБЪЕДИНЕНИЕ ПРОФСОЮЗОВ

15
отраслевых профсоюзов;
18
районных (Гродненское городское) объединений профсоюзов;
2821
первичных профсоюзных организаций
368112
членов профсоюзов

Карта сайта